案例简介

A女士5年前购买了一款分红型人寿保险，累计交保费10万元。因生意资金周转需要，打算将这份保单变现。前往保险公司咨询后，得知退保会有较大的经济损失，A女士心有不甘。

A女士纠结退保经济损失期间，无意在网上发现一则“全额退保代理，不成功不收费”的广告。她随即试着联系这家代理机构，对方声称“专业法律顾问”，承诺可以帮助办理“全额退保”，要求A女士提供保险合同、身份证、银行卡等敏感信息，支付代理定金3000元，退保成功后需按退保金额的20%支付代理费。

随后，该代理机构教唆A女士编造销售误导谎言进行多渠道投诉，要求保险公司全额退款。保险公司接诉后，经过多方核实，发现A女士的投诉内容与事实不符，遂做出不予全额退保的答复。在与A女士沟通过程中，保险公司工作人员发现其已遭受“代理退保”黑产的侵害，即对A女士进行了相关金融知识的普及和防范非法代理退保风险的提示，并建议其向相关部门报案，争取挽回部分经济损失。

最终A女士只能按照保险合同的约定办理退保，支付给代理机构的3000元代理定金亦无法追回。后期，其个人信息（身份证、银行卡、手机号码等）被该机构转卖，频繁收到各种贷款、诈骗电话及短信，正常生活受到严重困扰。

案例分析

代理退保并非“公益援助”，而是以侵害消费者合法权益，牟取非法利益的违法机构。他们会收取高额佣金（通常是退保金额的20%-40%），消费者即使退保成功，实际到手金额也大幅缩水。代理机构会要求预先支付定金，无论退保成功与否，定金均不退还；同时会索要消费者的身份证、保险、银行卡、手机号等极度敏感的个人信息。这些信息会被非法出售或用于其他非法活动（如办理贷款、诈骗等），后患无穷。

风险提示

“代理退保”是披着“代理维权”外衣的黑灰产业链，其本质是骗取消费者的金钱和个人信息。消费者一旦受其诱惑，将面临巨大的法律风险、经济风险，失去已有的风险保障。理性看待保险，通过正规渠道维权，才是维护自身合法权益的正道。（中国人寿广元市分公司 王静菡）