一、案例简介

投保人吴女士于2015年11月为自己购买了一份《富德生命吉祥安康两全保险》，缴费10年。该客户2016年未缴纳第2期保费，于2017年1月补缴第2期保费。在缴纳2期保费前曾到公司办理新增住院医疗险，但因在宽限期内不能新增住院医疗险，需先缴费主险续期保费后再操作，故该保全项目未办理成功。

2018年，吴女士住院前往公司理赔。经查询，客户未购买住院医疗险，同时未扣划客户费用。故，无法理赔。

二、案例分析

根据《保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

该案例中投保人吴女士因未在宽限期内缴纳续期保费，合同效力中止。导致无法新增附加险，影响客户权益。

三、风险提示

首先，投保人收到合同后，要在犹豫期内认真阅读保险条款，尤其是保险责任、责任免除、退保等相关事项。对条款内容不够理解的，及时询问销售人员或拨打保险公司客服电话，确认保险产品符合自己的需求。

其次，投保人应根据自身经济状况合理购买相应交费金额的保单。投保人投保后尽量保持保费的续缴费，特殊情况也应在宽限期内及时交费，避免保单失效，发生损失

最后，根据《保险法》第三十七条规定，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复，但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。即，在保单失效的2年内，可以申请保单复效，如果超过2年，保单将永久失效，也就是终止。保单终止后，保险公司不再对被保险人提供保障，投保人只能申请退保。且是以保单的实际现金价值退保。